Kako ulagati u dionice 2024?

Ulaganje u dionice mnogima se pokazalo kao najučinkovitija taktika ulaganja. Ali kada i kako početi ulagati u dionice? U ovom vodiču za početnike reći ćemo vam sve što trebate znati o ulaganju u dionice u 2024. godini. Naravno, kao i kod svakog drugog vodiča, bitno je da sami uradite svoje istraživanje prije bilo kakvog ulaganja. DYOR (Do Your Own Research) skraćenica mora da vam bude mantra.

Počeci na prvi pogled nikad nisu laki. Stanarina, računi, možda dugovi i sve skuplje namirnice mogu se činiti kao sve što si možete priuštiti. To posebno vrijedi za vas koji tek počinjete raditi u vrijeme inflacije, kada svojom plaćom kupujete manje kruha, benzina ili stana od vaših roditelja. Ali nakon što se uhvatite u koštac s proračunom za te mjesečne troškove i stavite barem nešto novca u fond za hitne slučajeve, vrijeme je da počnete ulagati. Ovdje vrijedi pravilo da je najbolje vrijeme za ulaganje jučer, a drugo najbolje vrijeme danas. Ali koliko uložiti i gdje? Danas ćemo vam pokazati kako ulagati u dionice.

Kao zanimljivost, pogledajmo koliko bi danas vrijedile neke dionice da ste prije 14 godina uložili 1.000 EUR u parče vlasništva danas megauspješnih kompanija:

• Netflix: 51.966 EUR
• Amazon: 20.380 EUR
• Apple: 12.228 EUR
• Pfizer: 1.950 EUR

Dobro je početi rano

Na temelju gornjih brojeva, možemo vidjeti da su rana ulaganja najbolja. Ulaganje u relativno mladoj dobi najsigurniji je način da dobijete dobar povrat svog novca. Razlog za to je složena dobit, što znači da vaša ulaganja počinju generirati vlastiti povrat. Ova akumulacija omogućuje da stanje na vašem računu s vremenom raste. Ova strategije vrlo je slična sportskom klađenju, gdje ne možete biti uspješni ukoliko niste spremni da ulažete rano.

I tu se postavlja vječno pitanje za mnoge ljude: Mogu li početi ulagati s malim iznosima novca? Odgovor je DA, NARAVNO. Minimalni limit za ulaganje u dionice praktički ne postoji, možete početi s 10, 100 ili 1,000 EUR. Ne brinite o tome je li vaš doprinos dovoljan i umjesto toga se usredotočite na iznos koji mislite da je prihvatljiv na temelju vaše financijske situacije i ciljeva. Također, bitno je imati pravi money management. Nije važno ulažete li 10.000 ili 50 EUR mjesečno, sve dok redovito doprinosite svojim ulaganjima.

Na primjer: Pretpostavimo da ulažete 200 EUR u dionice svaki mjesec tijekom 10 godina i ostvarujete prosječni godišnji povrat od 6%. Na kraju desetogodišnjeg razdoblja imat ćete 33.300 EUR. Od tog iznosa 24.200 EUR je vaš ulog (od mjesečnih doprinosa), a 9.100 EUR su kamate koje ste zaradili na ulaganje.

Kako ulagati u dionice za početnike – korak po korak

1. Definirajte svoj pristup ulaganju

Krenimo od početka. Prvo što treba razmotriti je kako početi ulagati u dionice. Neki ulagači odlučuju kupiti pojedinačne dionice, dok se drugi odlučuju za manje aktivan pristup. Kako biste odlučili o najprikladnijoj strategiji ulaganja, možete vidjeti koja se od sljedećih izjava odnosi na vas:

• Ja sam analitička osoba i uživam u brojčanim podacima i istraživanju.
• Ne volim matematiku i ne želim puno raditi “zadaće”.
• Svaki tjedan imam nekoliko sati koje mogu posvetiti ulaganju u dionice.
• Volim čitati o različitim tvrtkama u koje mogu ulagati, ali nemam želju ulaziti u bilo što vezano uz matematiku.
• Zauzet sam i nemam vremena naučiti kako analizirati burzu.

Dobra je vijest da ste, bez obzira na to s kojom se od ovih izjava slažete, još uvijek izvrstan kandidat za ulagača na burzi. Jedino što će se promijeniti je strategija ulaganja.

Različiti načini ulaganja u dionice:

• � Pojedinačne dionice: Možete ulagati u pojedinačne dionice ako – i samo ako – imate vremena i želje za temeljitim istraživanjem i stalnom analizom dionica. U ovom slučaju, Joker preporučuje ovu sirategiju. Pametan i strpljiv investitor može s vremenom pobijediti tržište. S druge strane, ako vam se stvari poput kvartalnih izvješća o zaradi i umjerene matematike ne sviđaju, vjerojatno vam je bolje da zauzmete pasivniji pristup.
• � Indeksni fondovi: Osim kupnje pojedinačnih dionica, također možete ulagati u indeksne fondove koji prate indeks dionica. Kada govorimo o aktivno i pasivno upravljanim fondovima, uglavnom preferiramo potonje. Indeksni fondovi obično imaju znatno niže troškove i gotovo je zajamčeno da će dugoročno odgovarati učinku svojih temeljnih indeksa. Tijekom vremena, S&P 500 je postigao ukupne povrate od oko 10% godišnje, a takva vrsta učinka može stvoriti značajno bogatstvo tijekom vremena.
• � Robot savjetnik: Još jedna opcija koja je postala vrlo popularna posljednjih godina je robo trgovanje. Robo-savjetnik je brokerska tvrtka koja ulaže vaš novac u vaše ime u portfelj indeksnih fondova koji odgovara vašoj dobi, toleranciji na rizik i ciljevima ulaganja. Robo-savjetnik ne samo da može odabrati vaša ulaganja, već i optimizirati vašu poreznu učinkovitost i automatski unositi promjene tijekom vremena.

2. Odlučite koliko ćete uložiti u dionice

U redu, prvo moramo razjasniti novac koji ne biste trebali ulagati u dionice. Važno je znati da burza nije mjesto za novac koji će vam možda trebati barem sljedećih 5 godina. Iako je gotovo sigurno da će tržište dionica dugoročno rasti, kratkoročno je jednostavno previše neizvjesnosti u cijenama dionica. Pad od 25% u jednoj godini nije ništa neobično. Tijekom pandemije COVID-19 tržište je palo za više od 40% i u roku od nekoliko mjeseci ponovno doseglo rekordnu razinu. Dionice su vrlo slične kriptovalutama kao što su Bitcoin i Ethereum. Ova volatilnost je također ono što ga čini atraktivnim, ali predstavlja veliki rizik u kratkom roku. Stoga nemojte ulagati novac namijenjen za:

• Za vaš novac u hitnim slučajevima
• Za novac koji ćete morati platiti sljedeću školarinu vašeg djeteta
• Za novac za odmor
• Za novac za moguću kupnju stana

Distribucija novca

Pa, sada se usredotočimo na novac koji vam vjerojatno neće trebati u sljedećih pet godina. To se zove raspodjela imovine gdje je važno nekoliko čimbenika. Vaša dob je važan čimbenik, kao i vaša specifična tolerancija na rizik i ciljevi ulaganja.

Kao opće pravilo, dionice postupno postaju sve manje poželjno mjesto za čuvanje novca kako stare. Ako ste mladi, pred vama su desetljeća da prebrodite sve uspone i padove tržišta, što nije slučaj s umirovljenicima koji ovise o prihodima od ulaganja. Ovdje vam može pomoći kratko pravilo za dodjelu sredstava :

Uzmite svoju dob i oduzmite je od 110. Ovo je približni postotak vašeg investicijskog novca koji bi trebao biti u dionicama (ovo uključuje uzajamne fondove i ETF-ove temeljene na dionicama). Ostatak bi trebao biti u ulaganjima s fiksnim prihodom kao što su obveznice ili CD-ovi s visokim prinosima. Zatim možete povećati ili smanjiti ovaj omjer na temelju vaše tolerancije na rizik.

Primjer: Recimo da imate 40 godina. Prema ovom pravilu, 70% vašeg investicijskog novca treba biti u dionicama, a preostalih 30% u ulaganjima s fiksnim prihodom.

3. Otvorite račun investitora

Naravno, svi Jokerovi savjeti o ulaganju u dionice za početnike beskorisni su ako nemate mogućnost kupiti dionice. Dionice se kupuju i prodaju na burzama, ali ih ne možete kupiti izravno. Za pristup burzi potrebno je otvoriti trgovački odnosno brokerski račun. Generalno gledano, sve funkcionira baš kao i kod recimo kripto burzi.

Otvaranje brokerskog računa obično je brz i jednostavan postupak koji traje samo nekoliko minuta. Brokerski računi funkcioniraju slično bankovnim računima, osim što se koriste za kupnju i prodaju vrijednosnih papira. Odabereš provajdera, otvoriš online račun, prebaciš novac na njega i uz par klikova spreman si za kupnju dionica.

Postoji mnogo licenciranih brokera koje možete izabrati, a odluka ovisi o vašim individualnim potrebama i prioritetima. Postoje 3 glavne mogućnosti pri odabiru brokera:

• Brokeri s punom uslugom : ovo su tradicionalni brokeri s cijelim nizom usluga. Nude usluge na više razina uključujući specijalizirana istraživanja i savjete, planiranje mirovine, poreznu pomoć, planiranje bogatstva, pristup IPO-ima…. Iz tog su razloga usmjereni na imućnije klijente koji mogu platiti visoke naknade za vođenje računa .
• Posrednici s popustom : Ova vrsta je vezana uz donošenje vlastitih odluka. Diskontni brokeri obično trguju samo u ime klijenata i ne nude specijalizirane investicijske savjete. Dok su nekoć bili iznimka, sada su norma, a investitori ih preferiraju jer su pristupačniji i ne naplaćuju naknade. Ono što im nedostaje u savjetima stručnjaka obično nadomještaju širokim rasponom alata i obrazovnih resursa.
• Robo-savjetnici : Robo-savjetnici su automatizirane investicijske platforme koje odabiru i upravljaju ulaganjima u vaše ime na temelju vaših specifičnih ciljeva i vremenskog okvira i obično slijede pasivnu strategiju ulaganja ulažući vaš novac u pristupačne ETF-ove ili indeksne fondove. Uglavnom ih traže investitori koji se kunu u veću neovisnost.

Treba naglasiti da brokeri nisu samo platforma za ulaganje, već sadrže i kvalitetne alate za edukaciju. Kada otvorite račun za trgovanje, imate pristup istraživačkim i analitičkim alatima, koji su dobri za korištenje.

Joker savjet : Kada odlučite otvoriti račun za trgovanje, provjerite naknade između pojedinačnih platformi. Na primjer, neki brokeri klijentima nude razne obrazovne alate, pristup istraživanju ulaganja, kao i mogućnost trgovanja na stranim burzama.

4. Odaberite svoje dionice

Sada smo pokrili gotovo sve što trebate znati o trgovanju dionicama. Ostaje samo ono najočitije – kako odabrati dionice za sebe. Naravno, moguće je pisati analize na više stranica na ovu temu, ali Joker je za početak pripremio nekoliko osnovnih smjernica:

• Neka vaš portfelj bude raznolik
• Ulažite samo u dionice tvrtki koje poznajete
• Izbjegavajte dionice s visokom volatilnošću dok ne naučite kako ulagati
• Uvijek izbjegavajte novčane dionice
• Naučite osnovne metrike i koncepte za procjenu dionica

Kupnja blistavih dionica visokog rasta može se činiti kao izvrstan način za izgradnju bogatstva (i mnogi povijesni primjeri to potvrđuju), ali bolje je pričekati dok ne steknete više iskustva. Mudrije je izgraditi svoju bazu portfelja sa čvrstim, etabliranim tvrtkama.

Nakon što ste suzili svoje mogućnosti na nekoliko tvrtki u industriji koja vam se sviđa, vrijeme je da razmišljate kao analitičar i istražite. Najbolje mjesto za početak je godišnje izvješće tvrtke, koje sadrži opsežan pregled financijskih podataka i također pismo dioničarima.

5. Počnite trgovati

Nakon što otvorite račun, definirate svoje ciljeve, odlučite se za strategiju i istražite u koje dionice želite ulagati, vrijeme je za akciju. Prije kupnje morate odabrati vrstu narudžbe koja određuje proces kupnje. Imate 2 glavne opcije prilikom sklapanja transakcija preko brokerskog računa:

• Tržišni nalozi : Ove vrste naloga govore vašem brokeru da odmah kupi dionicu ili vrijednosni papir bez zajamčene cijene. Tržišni nalozi su češći od limitiranih naloga – posebno za one koji žele dugoročno investirati, a jedna od njihovih prednosti je činjenica da sve dok postoje zainteresirani kupci i prodavači, vaš nalog će biti zajamčeno izvršen.
• Ograničeni nalozi : Ako tržišni nalog upućuje vašeg brokera da vas uvede u dionicu što je prije moguće, ograničeni nalog postavlja određenu cijenu za vaš nalog. Nalog se ispunjava samo ako postoji prodavatelj voljan prodati dionice po vašoj navedenoj cijeni. Ograničeni nalozi daju investitorima veću kontrolu nad cijenom koju plaćaju za vrijednosni papir. Budite oprezni s ograničenim nalozima, jer neki brokeri naplaćuju više za ova tehnički složenija trgovanja.

Kako naručiti i kupiti dionicu?

1. Idite na odjeljak za trgovanje na platformi i unesite potrebne podatke
2. postavite željenu narudžbu
3. vaš se portfelj trenutno ažurira kako bi odražavao novokupljene dionice

Joker savjet : Kada razmišljate o tome kada prodati svoje dionice, imajte na umu da dionice nose značajan rizik, pa će vam strategija kupi i zadrži pomoći da se zaštitite od volatilnosti kako biste u konačnici mogli ostvariti dugoročnu dobit.

6. Nastavite ulagati

Za uspjeh u trgovanju dionicama nije potrebno znanje kvantne fizike, samo mirna glava i dugoročni ciljevi. Najsigurniji način da zaradite novac na dionicama je kupiti dionice velikih kompanija po niskim cijenama i držati ih sve dok su kompanije sjajne – ili dok vam ne zatreba novac. Ako to učinite, usput ćete doživjeti određenu volatilnost, ali dugoročno ćete dobiti izvrsne povrate ulaganja.

Za one aktivnije trgovce – izgradnja investicijskog portfelja nikada nije dovršena, budući da je to stalan proces koji s iskustvom postaje sve učinkovitiji. Nakon određenog vremena ponovno procijenite svoje posjede: jesu li dovoljno diverzificirani da se zaštite od rizika? Je li vaš portfelj možda previše fokusiran na jednu industriju? Pripazite na napredak svojih ulaganja, ali ne obraćajte previše pozornosti na dnevne fluktuacije jer vas one mogu nepotrebno opteretiti.

Joker savjet : Mnogi ljudi provode strategiju DCA (dlar-cost averaging) u koju se svaki mjesec ili tjedan ulaže određeni iznos novca (recimo 100 EUR). Na taj se način ulaganje postupno akumulira i dugoročno može biti vrlo korisno.

Kad podvučemo crtu

Poduzimanje prvog koraka i ulaganje u dionice nekima se može činiti kao “”strašna” stvar, ali možete pojednostaviti proces postavljanjem jasnih ciljeva i korištenjem svih alata koje nudi vaš online broker. Prvi korak u procesu ulaganja je otvaranje brokerskog računa, a postoji nekoliko ključnih aspekata koje treba uzeti u obzir prilikom izgradnje portfelja, kao što je određivanje vašeg vremenskog okvira i tolerancije na rizik, svjesno nastojanje da se diversificira i odlučivanje koje vrste dionica su najprikladniji za postizanje vaših ciljeva. Najbolje vrijeme za ulaganje bilo je jučer, a drugo najbolje vrijeme bio je danas. Ali zapamtite – nikad ne ulažite više nego što ste spremni izgubiti. Sretno!

Podelite naš sadržaj na društvenim mrežama:

Često postavljana pitanja